퇴직한 지 18년이 된 오모(79)씨는 아파트 경비일을 하고 있다. 중견기업 부서장까지 지냈지만 지금 그와 배우자가 한 달에 쓸 수 있는 생활비는 150만원 정도밖에 되지 않는다. 국내 명문 사립대를 졸업한 아들은 외국계 기업에 취업해 일하고 있다. 하지만 싱가포르로 발령이 나자 아예 이민을 가버렸고 경제적으로 도움을 주지 않는다. 오씨는 “(퇴직 당시에) 꽤 많은 돈을 퇴직금으로 받았는데, 내가 앞으로 얼마나 더 살지도 모르고 그동안 돈을 너무 쉽게 써버렸던 것을 후회한다”면서도 “아들도 외국에서 살기 힘들 테니, 내게 도움을 주지 않는다고 원망하지 않는다”고 했다.

30년째 미용재료 도매업을 하는 김모(61)씨는 매달 200만원가량의 돈을 번다. 그의 부인도 한 중견기업 콜센터에서 하루 9시간씩 전화 응대를 해 비슷한 돈을 받는다. 부부는 자녀가 없어 지금 생활이 당장 경제적으로 힘든 것은 아니지만 은퇴 이후를 생각하면 막막하다. 김씨는 “미용재료 도매업은 보통 미용실을 다니며 영업을 해야 하는데 나이가 들다 보니 어린 미용사들에게 영업하기가 여간 어려운 게 아니다. 일을 관둬 소득이 끊길 것을 생각하면 눈앞이 캄캄하다”고 했다.

오씨와 김씨처럼 노후 빈곤의 위협에 시달리는 것이 특별한 경우도 아니다. 보건사회연구원에 따르면 국내 65세 이상 노인 100명 중 21명은 빈곤층인 것으로 나타났다. 노인 5명 중 1명은 빈곤 상태에 있는 셈이다. 여기서 빈곤층은 소득순으로 순위를 매겼을 때 중간에 해당하는 중위소득의 절반에도 소득이 못 미치는 사람들을 말한다. KB금융경영연구소의 조사에서도 노령층의 팍팍한 삶은 드러난다. 조사에 따르면 국내 65세 이상 부부의 적정생활비는 월 251만원(2018년 기준)이다. 하지만 이들이 국민연금과 퇴직연금으로 받는 돈은 월평균 140만원에 불과하다.

많은 노동자들이 직장을 그만둔 후 생활고를 겪는 이유는 근로소득의 대부분을 교육비(40대 연평균 816만원·2018년 기준, 신한은행 빅데이터센터), 주거비(서울 거주자 연평균 922만8000원·2016~2017년 기준, 국토연구원) 등으로 써버려 노후 대비가 미흡하기 때문이다.

조영무 LG경제연구원 연구위원은 “성년이 된 자녀들이 취업을 하지 못하고 경제적 독립이 어려워지자 부모가 이런 부담까지 떠안아 노후설계를 하지 못하는 경우가 점점 더 많아진다”고 했다.

이런 상황에서 은퇴하게 돼 소득이 없어지면 많은 사람은 빈곤층으로 떨어지거나 빈곤층은 아닐지라도 근근이 의식주만 해결하는 삶을 살 수밖에 없다. 많은 4050세대들이 소득이 끊기는 은퇴시기를 시한폭탄처럼 무섭게 느끼는 이유다.

노후를 불안해하는 사람들이 많아지자 정부는 지난달 주택연금 개편안을 공개했다. 주택연금은 집을 담보로 연금을 받고 사후에 집을 국가에 넘기는 역모기지론이다. 정부는 개편안에서 주택연금 가입연령을 현행 60세에서 55세로 낮추는 방안을 추진한다고 했다. 하지만 주택연금이 안정적 노후 생활을 위한 근본 대책이 되긴 힘들다는 의견이 많다.

한국인의 평균 수명은 83.6세(2017년 기준·통계청)에 달한다. 게다가 점점 더 길어지고 있다. 20~30년 이상 소득 없이 살아야 하는 삶을 생각하면 주거비와 교육비, 자녀 뒷바라지로 지금 있는 돈을 다 써버릴 수는 없다. 적은 돈이라도 모으고 투자해야만 노후가 비참해지지 않는다. 하지만 많은 4050세대들은 돈을 어디에, 어떤 방법으로 투자해야 하는지, 그리고 그 투자방법이 정말 안전하고 안정적인 수익률을 제공하는 것인지에 대해 제대로 알지 못한다. ‘이코노미조선’이 지난 한 달간 국내외 투자전문가들에게 ‘은퇴 후 돈 걱정 없이 사는 법’을 문의하고 자산가들이 어떻게 투자를 하고 있는지를 알아본 이유도 여기에 있다. 국가도, 자녀들도 책임져주지 않는 노후의 길고 긴 삶을 어떻게 하면 경제적으로 힘겹지 않게 살아갈 수 있을지는 은퇴를 앞둔 모든 사람들의 고민이다.


투자 시야 넓히는 자산가들

많은 사람들이 “투자할 돈이 없다”며 고민만 계속하고 있을 때 투자의 고수인 자산가들은 어떻게 움직이고 있을까. 자산가들이 돈을 버는 방법은 다양했다. “손정의 소프트뱅크 사장의 비전에 반해 작년 하반기에 주당 8000엔(약 8만1300원) 하던 소프트뱅크 주식을 샀는데 지금 1만엔(약 10만1700원)이 넘었다”는 50대 후반의 투자자, 난과 조경수를 잘 키워 많게는 수억원의 차익을 거두는 이색 재테크의 달인들, 캐나다와 북미 지역의 마리화나(대마초)가 기호용으로 합법화될 조짐을 보이자 대마밭을 가진 기업의 주식을 먼저 사들인 사람들까지, 그들은 ‘돈의 냄새’를 맡아 기민하게 움직였다. 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에 매달 몇 만원씩이라도 추가로 불입해 세제혜택을 받거나 라면, 담배 등 꾸준히 수요가 있는 제품을 만드는 기업들의 주식을 사서 배당금을 받는 사람들도 많다.

많은 전문가들이 노후에도 돈 걱정 없이 살기 위해 제시한 원칙들은 간단하다. 푼돈이라도 미리미리 개인연금이나 퇴직연금에 매달 적립해 은퇴 후 생활의 기초자금으로 활용하고 부동산이나 채권, 주식 등 다양한 투자상품에 관심을 갖되 국내뿐 아니라 해외 시장에 적극 투자하라는 것이다. 또 자산을 어느 정도 형성한 사람이거나 자녀들에게 기업을 물려줘야 하는 기업인이라면 가업승계 계획과 절세계획을 잘 세워 미리미리 상속과 증여에 대비해야만 막대한 세금 때문에 큰 피해를 보지 않을 수 있다고도 조언했다. 김경록 미래에셋은퇴연구소 소장은 “누구나 글로벌 투자를 할 수 있는 시대인데, 시야를 더 넓게 가져보면 어떨까”라면서 “자신을 노동자로만 한정하지 말고, 자본가도 겸직하고 있다고 생각해 보라”고 했다. 손정의나 워런 버핏 등 글로벌 자본가들이 세운 글로벌 기업들에 투자하면 얼마든지 이 사람들의 몫을 나눠 가질 수 있다는 뜻이다. 자본가들이 주식시장에 기업들을 상장시켜 놓고 많은 투자자들을 기다리고 있기에 가능한 일이다. 많은 전문가들이 “꾸준히 투자금을 모아 다양한 국내외 기업에 투자해야 노후에 돈 걱정 없이 살 수 있다”고 강조한 이유도 여기에 있다.

정해용 기자

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