김경록 서강대 경제학과, 서울대 경제학 석·박사, 장기신용은행·장은경제연구소 연구원, 국민은행 경제경영연구원 연구원, 미래에셋자산운용 채권·금융공학부문 대표 / 사진 김흥구 객원기자
김경록
서강대 경제학과, 서울대 경제학 석·박사, 장기신용은행·장은경제연구소 연구원, 국민은행 경제경영연구원 연구원, 미래에셋자산운용 채권·금융공학부문 대표 / 사진 김흥구 객원기자

근로소득이 없는 은퇴자들이 의식주 등 기본적인 생활을 하기 위해선 월평균 184만원(통계청·KB금융경영연구소, 2018년 기준)이 든다. 또 여가 등을 즐기면서 쪼들리지 않고 살기 위해서는 263만원이 필요하다. 하지만 직장인들이 은퇴한 후 국민연금과 퇴직연금으로 받는 월평균 금액은 140만원으로 조사됐다. 국민연금과 퇴직연금만으로는 여가는 물론 기본 의식주조차 해결하기 쉽지 않은 것이다. 많은 사람이 은퇴 이후의 삶을 걱정하는 것도 연금이 노후생활 보장이라는 제 역할을 해주지 못하기 때문이다. 이렇게 제 역할을 못 하는 국민연금을 보완하기 위해선 개인연금 상품을 활용하고 퇴직연금을 관리하는 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 효율적으로 관리하는 것이 중요하다.

개인연금 상품을 선택하거나 IRP를 운용할 때 어떤 점을 고려해야 할지 김경록 미래에셋은퇴연구소 소장을 만나 들어봤다. 인터뷰는 3월 26일 오전 서울 종로 그랑서울 빌딩에 있는 연구소에서 진행됐다. 그는 “연금을 운용할 때는 연 4~5%의 수익률을 목표로 정해야 한다”고 조언했다. 수익률이 4~5%보다 낮을 경우 원금이 불어나는 속도가 너무 느려 노후에 많은 돈을 받아갈 수 없고, 4~5%보다 높은 수익률을 목표로 정하면 위험자산에 투자할 수밖에 없어 원금손실 가능성이 크기 때문이다.


시중에 판매되는 개인연금은 어떤 게 있고 연금에 가입할 때 어떤 것을 고려해야 하나.
“개인연금은 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험 세 가지 상품이 있다. 연금저축신탁과 연금저축보험은 금융회사가 금융시장의 현재 채권금리와 한국은행 기준금리에 맞춰 거의 확정된 금리를 제공하는 상품이지만 현재 초저금리 시대이기 때문에 수익률이 1%대에 불과하다. 수익률을 고려할 때 연금저축펀드 가입을 권한다. 또 개인연금에 가입하려는 분들에게는 가급적 빨리 가입하고 절대 중간에 찾지 말라고 권하고 싶다. 나도 1994년 매달 10만원씩 넣는 개인연금에 가입했다. 지금까지 넣은 돈은 원금이 3000만원 정도밖에 안 되지만 현재 잔액은 7500만원이다. 원금의 2배가 넘게 불었다. 이자가 붙고 그 이자가 원금과 합쳐져 더 많은 이자를 받는 ‘복리 효과’를 봤기 때문이다. 하루라도 빨리 넣는 게 중요하다.”...

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정해용 기자

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