누구나 자신의 인생 흐름에 맞춰 스스로 재무설계를 할 수 있다면 좋을 것이다. 그러나 학교나 가정에서는 사람들에게 돈을 모으고, 굴리고, 위험에 대비하고, 노후에 대비하는 방법을 가르쳐 주지 않는다. 많은 사람들이 본의 아닌 ‘돈맹’이 된 이유다. 나름대로 야무지게 재테크를 해온 사람들도 속으로는 ‘내가 지금 잘 하고 있는 게 맞나?’ 싶어 불안할 때가 있다. 답답할 때는 어려운 길에서 혼자서 헤맬 게 아니라 전문가들에게 조언을 구해보면 어떨까.

재무관리 혹은 자산관리와 관련해 가장 많이 알려진 것은 은행, 증권, 보험사들이 VIP 부자고객들에게 제공하는 PB(자산관리) 서비스다. 업체마다 차이가 있긴 하나 보통은 최소 1억원 이상 금융자산이 있어야 문을 두드려 볼 수 있다. 그러나 이쪽은 말 그대로 이미 자산을 어느 정도 형성한 사람들의 얘기. 이제 막 부자의 꿈을 꾸기 시작한 일반인들에게는 ‘그림의 떡’이다. 일반인들이 손쉽게 다가갈 수 있는 곳은 재무설계업체들이다. 상담료는 업체마다, 혹은 재무설계사마다 약간의 차이가 있다. 보통 한 번 상담하고 그에 따른 재무분석 보고서를 받는 데 10만~30만원 정도를 받는다고 보면 된다. 재무설계를 받고 싶지만 비용이 부담스럽다면 한국FP협회(www.fpkorea.com)에서 제공하는 무료 재무상담 서비스를 이용해볼 만하다. 신청자와 가까운 지역에 있는 CFP(국제공인재무설계사)를 연결해 준다. 재무설계업체들은 흔히 GA(General Agency)라고 하는 독립 보험 판매 대리점들을 모태로 하는 곳들이 많아 무작정 찾아가서는 곤란하다. 대부분의 GA들은 고객의 재무설계보다 보험 판매를 주력으로 하고 있기 때문이다. 보험을 팔기 위한 도구로 재무설계를 미..

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