30대 맞벌이 부부의 재무설계 고민

한때 사람들의 희망이었던 적립식 펀드는 지난 1~2년을 지나며 주식시장 급락으로 인해 불과 1년 만에 반 토막이 났다. 영원히 불패일 것 같았던 부동산 시장 역시 무너지고 있는 최근 상황을 보며 김 차장의 고민은 더욱 깊어지고 있다. 이 같은 고민은 비단 김 차장만의 것은 아니다. 그 동안 저축의 시대를 살아오며 단 한 번도 제대로 된 경제교육을 접할 수 없었던 지금의 젊은 세대가 갖는 공통의 고민일 것이다.김 차장 부부와의 상담을 시작하며 먼저 이들이 앞으로 이루고자 하는 장단기적인 재무 목표가 무엇인지 질문했다. 첫 만남 당시 김 차장 부부는 뚜렷한 장단기 재무 목표를 갖고 있지 않았다. 상담을 통해 은퇴자금과 주택자금, 자녀의 대학교육자금을 우선적인 재무 목표로 설정했다. 이후 김 차장 부부가 마련한 현 자산의 운용 현황과 소득 및 지출에 대한 세부적인 현금흐름 내용 등 필요한 재무적 자료를 파악했다.



부부의 재무 목표를 통일해야이들의 재무 목표에 대한 우선순위와 목표를 구체화시키는 과정은 생각보다 쉽지 않았다. 부부의 재무 목표 우선순위가 서로 달랐기 때문이다. 아내는 서울 양재동에 아파트를 마련하는 것을 1순위로 생각했지만, 남편은 은퇴설계를 ..