금융 마케팅은 금융 서비스와 제품을 고객에게 알리고 판매하며 유지하기 위한 전략 및 활동의 총체를 일컫는다. 이는 고객의 필요와 선호를 이해하고, 해당 정보를 바탕으로 금융 제품과 서비스를 설계하고, 대상을 정하고 홍보 및 배포하는 과정을 포함한다. 이러한 금융 마케팅은 전통적 마케팅과 디지털 마케팅으로 나눠 볼 수 있다. 우선 전통적 마케팅은 우편, 전화 등을 통해 고객에게 직접 연락하는 방식인 ‘직접 마케팅’과 세미나, 워크숍 등을 통해 고객과 직접 만나는 방식인 ‘이벤트 마케팅’이 해당한다. 디지털 마케팅은 메타(옛 페이스북), X(옛 트위터), 인스타그램 등 소셜미디어(SNS)를 활용하는 ‘SNS 마케팅’과 블로그 등을 활용한 ‘콘텐츠 마케팅’, 개인화된 이메일을 통해 고객과 지속적으로 소통하는 ‘이메일 마케팅’, 고객과 장기적인 관계 구축을 통해 신뢰를 쌓고 충성도를 높이는 ‘관계 마케팅’이 해당한다. 이러한 디지털 마케팅은 ‘검색엔진 최적화(SEO)’와 ‘검색엔진 마케팅(SEM)’을 활용해 온라인 가시성을 향상하는 게 특징이다.
이러한 금융 마케팅의 중심에 있는 게 바로 ‘프라이빗 뱅킹(PB·Private Banking)’이다. 금융 트렌드 변화와 그에 따른 PB 서비스의 역할은 금융시장에서도 중요하다. 특히 최근 금융 트렌드는 기술혁신, 규제 변화, 고객 요구 다양화 등으로 대표되는데, 이러한 변화는 PB 서비스의 접근 방식과 제공되는 금융 상품에도 많은 영향을 미친다.
디지털 기술 발전으로 PB 서비스 기술도 더욱 진화하는 추세다. 이를테면 모바일 뱅킹, 온라인 플랫폼, 인공지능(AI) 기반 자문이 도입되면서 고객은 언제 어디서나 맞춤형금융 조언과 서비스를 받을 수 있게 됐다.
고객의 니즈도 다양화하고 있다. 이에 따라 기대치가 높아지고, 개인화된 서비스에대한 수요 또한 증가하고 있다. PB 서비스를 전담하는 ‘프라이빗 뱅커(Private Banker)’ 입장에서는 고객의 포트폴리오를 관리하는 것뿐만 아니라, 달라지는 금융 트렌드에 맞춰 더욱 세심하고 고객 눈높이에 맞춤화된 금융 해결책을 제공해야 한다.
여기에 최근 금융 규제 강화로 투명성과 고객 보호의 중요성도 더욱 강조되고 있다. 이는 서비스 제공 방식에도 영향을 미칠 수밖에 없다. 또 다른 변화는 ESG(환경·사회· 지배구조) 요소를 고려한 투자에 대한 관심이 증가하고 있다는 점이다. 프라이빗 뱅커는 이러한 요구를 충족하기 위한 투자 옵션을 개발하고, 고객에게 제공해야 한다. 또 PB를 포함한 금융 서비스 산업 전반에 걸쳐 고객 관리와 서비스 제공 방식을 혁신하도록 요구받고 있다.
당신이 기대할 수 있는 PB 서비스 종류
PB는 고액 자산가를 대상으로 하는 금융 서비스의 한 분야다. 맞춤형 자산 관리 및 금융 솔루션을 제공한다. PB 서비스 범위는 자산 관리 및 투자 자문 비중이 크다. 프라이빗 뱅커는 고객 포트폴리오를 개인의 재정 상황, 위험 선호도 및 투자 목표에 맞춰 관리한다.
특히 금융기관의 PB 서비스는 고액 자산 고객을 대상으로 하는 맞춤형 금융 관리 서비스에 중점을 두는 형태로 이뤄진다. 이에 고객의 자산을 효율적으로 관리하고 성장시키기 위해 다양하고 전문적인 금융 상품과 서비스를 제공한다. PB 서비스의 주요 내용은 다음과 같다.
전 하나은행 방배서래 골드클럽 시니어 PB, 재무설계사(AFPK), 은퇴설계전문가(ARPS)
1 | 자산 관리
고객의 투자 목표와 위험 성향을 고려해 맞춤형 포트폴리오를 구성하고 관리한다. 이는 주식, 채권, 대체 투자 등 다양한 자산 클래스에 걸친 투자를 포함할 수 있다.
2 | 재무 계획
장기적인 재무 목표를 설정하고 달성하기 위한 전략을 수립한다. 은퇴 계획, 세금 계획, 상속 및 증여 계획 등이 포함된다.
3 | 세무 자문
세무 전문가와 협력해 고객 자산에 대한 세금 부담을 최소화하는 방법을 제공한다. 이는 효과적인 세금 구조 분석과 절세 전략을 포함한다.
4 | 부동산 계획
부동산 투자와 관리에 관한 자문을 제공하며, 부동산 관련 거래에 대한 전문적인 지원을 제공한다.
5 | 법률 자문
상속법, 부동산법 등과 관련된 법률 자문을 통해 자산 보호와 전달을 돕고 법적 문제에 대응하기 위한 자문을 제공한다.
6 | 개인화된 서비스
전담 관리 프라이빗 뱅커가 배정돼 고객의 전반적인 금융 상황을 모니터링하고 필요에 따라 신속하게 대응한다.
7 | 교육 및 정보 제공
금융시장 동향, 경제 전망 등에 대한 정기적인 업데이트와 교육을 제공해 고객이 정보에 기반한 의사 결정을 할 수 있도록 돕는다.
8 | 라이프 스타일 관리
여행, 건강 관리, 문화 행사 등 고객 라이프 스타일에 맞는 서비스를 제공해 개인 삶의 질을 높이는 데 기여한다.
9 | 패밀리 오피스 서비스
대가족의 자산을 관리하는 데 필요한 종합적인 서비스를 제공한다. 이는 가족 구성원 간 자산 관리 및 전달, 자산 관련 분쟁 해결 지원 등을 포함한다.
PB 서비스는 각 고객의 독특한 필요에 맞춰 제공된다. 고객의 자산 규모와 복합성에 따라 서비스 범위와 깊이 역시 달라질 수 있다.
물론 PB 서비스의 이용에 한계도 있다. 우선 접근성 문제다. PB 서비스는 일반적으로 높은 자산 기준을 요구하고, 개인화되고 포괄적인 서비스를 제공한다. 이 때문에 일반 고객은 PB 서비스 이용에 제한이 있을 수 있다. 이용할 수 있는 고객층을 제한할 수 있다는 뜻이다. 복잡성 문제도 있다. 종종 복잡하고 이해하기 어려운 금융 상품과 전략을 포함할 수 있어서다. 이로 인해 고객이 자신의 재정 상황을 완전히 이해하지 못할 수 있다. 마지막으로 규제와 준수의 문제가 있다. PB 서비스는 엄격한 금융 규제 및 준수 요건을 따라야 한다. 때때로 이러한 규제가 서비스 제공에 제약을 가할 수 있다.
이렇듯 PB 서비스는 고객에게 매우 개인화되고 전문적인 금융 서비스를 제공하지만, 비용, 복잡성, 접근성 및 규제 측면에서 몇 가지 한계가 있다. 이러한 한계를 이해하는 것은 서비스를 선택하고 관리하는 데 있어 중요한 요인으로 작용한다.
다각화하는 금융 트렌드
PB 서비스를 통해 제공되는 금융 투자 상품은 매우 다양하다. 우선 주식, 채권, 펀드 등을 기반으로 다양한 지역과 산업에 걸친 글로벌 투자 기회를 제공하는 전통적 금융 상품이 있다. 그리고 부동산, 사모펀드, 헤지펀드, 원자재 등 대체 투자 상품을 통해 포트폴리오 다변화와 리스크 관리를 지원하는 대체 투자가 있다. 또 맞춤형 금융 솔루션으로 파생 상품, 구조화 상품 등 고도로 맞춤화된 금융 솔루션을 통해 고객별 니즈와 목표를 충족시키며, 재투자의 효율성과 최적화를 추구하는 상품도 있다.
이처럼 다각화되는 금융 트렌드의 변화는 PB 서비스 형태와 제공되는 상품에도 지속적인 변화를 요구한다. PB 서비스는 이러한 변화에 적응해 고객의 복잡하고 다양한 요구를 충족시키는 중요한 역할을 수행해야 한다.
금융 트렌드에 있어서도 고객은 더욱 개인화되고 다양화된 금융 솔루션을 요구한다. 이는 투자, 재무 계획, 자산 관리 등 영역에서 고도의 맞춤 서비스를 필요로 하고 있으며, 핀테크(fintech·금융과 기술의 합성어)와 디지털 기술 발전은 디지털화와 기술혁신으로 이어져 금융 서비스의 전달 방식도 무궁무진하게 변화시키고 있다. AI, 블록체인 등의 기술은 금융 상품 맞춤화, 거래 투명성 향상, 고객 서비스 효율성 증대에 기여하고 있다.
특히 규제 및 컴플라이언스 강화 정책에 따라 금융기관에 대한 규제도 더욱 엄격해지는 추세다. 이에 따라 PB 서비스 영업은 더욱 철저한 내부 감독 및 규제 준수가 요구된다. 고객 자산의 안전과 규제 리스크 관리에 더 많은 주의를 기울여야 한다는 뜻이다.